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航運界內幾乎所有領域面臨的嚴峻市場環境,為審查北歐海事保險綱要下租金損失保險的部分基本要素提供了有效背景。

租金損失保險有一個比它的名字聽起來更廣泛的內涵,它既包括了傳統意義上的租金,也包括運費損失和因時間損失直接導致的任何形式的收入損失。它的首要角色是作為風險管理工具、保護現金流,同時它也經常為銀行所要求,以確保船東在發生船舶失去收入的意外時能滿足貸款還款要求。

 

兩項關鍵前提

Ÿ   時間損失必須是因原則上由相關船體和機械險承保的損害所致,或因北歐海事保險綱要(“綱要”)第16-1條提及的四種特殊情形之一所導致。

Ÿ   被保險人必須證明時間損失造成了實際收入損失。

 

關係

基本原則是,若某種損害在綱要條款下可以得到賠償,則租金損失保險將作出賠付。如果船體和機械險以綱要以外的條件作為保險條件,且該等條件已為租金損失保險人書面表示接受,則基本船體損害和租金損失的可賠付性將由該等條件決定。

 

值得注意的是,在其他所有方面,保險均按綱要的條件執行。以損失發生時間為例,對於索賠適用哪份保單,租金損失保險人不受船體和機械險理算的約束。例如,如果基於英國條款的船體和機械險理算將索賠分攤到自最近一次進幹塢以來生效的所有保單下,那麼根據綱要中關於損失時間的條款,租金損失索賠可能被視為百分之百歸於最後一份保單。如果被保險人希望保持各份保單下關於損失發生時間的規定的一致性,那麼就必須在租金損失險保單條款中特別約定。

 

護實質收入

被保險人須對保險標的享有經濟利益,系所有財產險的基本前提。無論是從資本還是從收入來源的意義上說,船東顯然都對其船舶享有經濟利益。然而,式微的航運市場和與之相應的船舶大量閒置和拆解可以證明,被保險人在遭遇損害時尋求租金損失險下的賠付頗為不易。

 

拆船航程

一方面,一艘駛向拆船廠的船舶顯然已經不再具備作為常規收入來源的價值,其唯一的經濟利益僅為船舶殘值減去成本。如果船舶在抵達拆船廠前受到損害且需要臨時修理才能完成航程,這種時間損失並不會導致被保險人產生任何收入損失。事實上,一旦拆船航程確定且船舶將來不再產生收入,即應當取消全部租金損失保單。

 

待命

另一方面,在低迷但仍有活力的市場背景下,亦即相似尺寸和規格的船舶常有租約訂立的情形下,一艘在港外待命的船舶顯然具有作為收入來源的價值。如果船舶因為修理目的而退出市場一段時間且因此遭受了損害,被保險人在租金損失保險下的索賠請求將會是有效的。

 

這種情形的證明門檻很低。綱要的評注表示,只要證明船舶存在被投入使用的合理機會即可。在實踐中,這意味著,只要船舶處於活躍的市場,就無需再就損失作進一步證明。

 

閒置

從風險管理的角度上講,閒置船舶是一個問題。任何船舶閒置的首要目的都是節約運營成本,包括保險費用。許多船東選擇將租金損失險保單下的每日保險金額減至零,以此避付保險費,但紙面上仍保持保單的效力。對於不存在可預見前景的船舶,這基本上是一個明智的選擇。即使發生損害,需要拆除和修理,也不會產生收入損失。不過,一旦市場有明確的上升跡象且在未來幾個月就有機會重啟船舶,船東應增加租金損失險保單下的每日保險金額來保護潛在的未來收入。如果一直放置不理至船舶開始新租約之日,那麼如果前一周發生了事故,船東的風險就將處於無保險保護的狀態,如此,最糟糕的情況是導致租約解除。

 

與約

租金損失保單中,不論船舶是否在租約之下,確定和約定每日保險金額的附加條款,經常會造成混亂,實際上它不會改變由綱要的標準文本決定的保險內容。普遍存在一種誤解認為這種條款可以解除“表明存在合理用船機會”這一要求,但實際上並不能。甚至,如果保單中併入了這種條款,以駛向拆船廠的船舶為例,其租金損失索賠就將無效。有趣的是,這種船舶處於或不處於租約之下的條款源於英國AB Stewart條款,若不存在這一條款,租約終止時,保單也將隨之自動解除。

 

第二個普遍誤解就是這種條款可使綱要第16-14條第二款關於保險期間屆滿後修理的規定無效。對於保險期間屆滿後產生的租金損失,賠付的基本原則是按與船舶實際收入相當的每日保險金額賠付,以約定的每日保險金額為限。這是十分必要的,畢竟如果市場費率在保險期間屆滿後發生大幅度波動,保險人或被保險人已沒有變更每日保險金額的機制。不過,總保險金額仍是有效的,且如果市場費率相比於約定的每日保險金額有所跌落,保險期間當然也會隨之延長。

 

總結

不景氣的市場會對船東管理收入風險構成挑戰。如果您不確定您在現在持有的保單下的狀態,請與您通常聯繫的Gard連絡人聯繫和討論。

 

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